Financiële raad - Woning verzekeren

3.Voorwaarden opstalverzekering

Dekking opstalverzekering bij extra Uitgebreide Gevaren Verzekering
De extra Uitgebreide Gevaren Verzekering (UGV) komt voort uit de hele sobere UGV. Deze wordt vrijwel niet meer aangeboden voor woonhuizen.

Heel globaal is er dekking opstalverzekering voor de materiële schade aan of het verlies van het woonhuis door:

• Brand, inclusief zengen, schroeien, broeien en verkolen
• Ontploffing, rook en roet
• Storm en blikseminslag
• (poging tot) Diefstal onderdelen en inbraak aan het woonhuis
• Vandalisme, relletjes, plundering en opstootjes
• Schade door luchtverkeer
• Water en stoom onvoorzien uit C.V., waterbedden en aquaria
• Bevriezen van leidingen en sneeuwdruk
• Direct neerslag (dus niet door een raam)
• Omvallen van bomen (niet altijd) en kranen

Dekking opstalverzekering bij zeer Uitgebreide Gevaren verzekering
Deze dekking omvat doorgaans, naast de voorgaande dekkingen, de dekking van ‘alle van buitenaf komende onheilen'.

Let wel op: naast de beperkingen en uitsluitingen zoals hieronder beschreven staan is nooit alles gedekt. Er zijn altijd schades uitgesloten voor dekking, maar met deze dekking kunt u een groot deel afdekken.

Overige dekkingen opstalverzekering
Vaak is er ook een dekking voor andere kosten als gevolg van schade door een gedekt evenement. Denk bijvoorbeeld aan bereddingskosten (kosten om verdere schade te beperken), funderingen en salvagekosten (de eerste kosten na een gebeurtenis). Deze zijn bij de ene verzekeringsmaatschappij niet gemaximaliseerd en bij andere tot tien procent van de verzekerde som (de herbouwwaarde). Er zijn dekkingen tot maximaal tien procent van het verzekerde bedrag voor derving van servicekosten gedurende een maximale periode, noodvoorzieningen, opruimingskosten, saneringskosten (overheidswege) en soms de tuinaanleg.

Verzekeren woonhuis: beperkingen van dekking
Er zijn altijd een paar standaard uitsluitingen en beperkingen van uitkeringen bij bepaalde gebeurtenissen. Deze zijn:

• MAAVO: Molest (Oorlog en opstanden), Aardbevingen, Atoomkernreacties, Vulkaanuitbarstingen en Overstromingen
• Uiteraard is kwade of moedwillige opzet ook uitgesloten.
• Een beperking zit voornamelijk in de terroristen clausule.
• Zeer slecht onderhoud van een woning kan ook voor uitsluitingen zorgen.

Eigen gebrek kan ook een uitsluiting zijn, maar dat is niet bij iedere verzekeraar het geval, zeker niet bij de 'all-risk' dekking.

Uitgelicht: Waterschade verzekering
De meest vervelende, onduidelijke en kostbare schades is waterschade. Denk aan verfkosten en breekkosten om het lek op te sporen. In principe is er dekking voor waterschade bij je verzekering als de schade is ontstaan door een plotselinge, onvoorziene en van bovenaf komende gebeurtenis.

H raam open laten staan tijdens een regenbui is niet gedekt. Het is immers niet onvoorzien.
De rotte dakgoot lekt al maanden lang water langs de muren. Niet gedekt, want het is niet plotseling.
Het overstromen van het toilet is niet gedekt, want het water komt van onderaf.
Toch zijn er tegenwoordig maatschappijen die bijna al deze schade wel dekken. Je begrijpt dat je daar wel extra premie voor moet betalen.

Terroristen clausule
Na 11 september 2001 is beslist om vanaf 2003 een de totale uitkering van alle maatschappijen als gevolg van een terroristische aanslag te maximaliseren op één miljard euro. Anders gaan er veel partijen failliet.