Rente daalt, leenrente niet

Het afgelopen half jaar hebben de rentes op het doorlopend krediet een flinke stijging laten zien. Dat blijkt uit onderzoek van Money Magazine. Deze uitkomst is opvallend, omdat banken zelf wel tegen een lagere rente kunnen lenen bij de Europese Centrale Bank (ECB). De ECB rente is het laatste half jaar verlaagd van 4 naar 2 procent.

Drie van de vijftien aanbieders die zijn onderzocht, lieten de rente op het doorlopend krediet ongewijzigd. Tien van hen voerden zelfs een renteverhoging uit en slechts twee aanbieders verlaagden de rente op het doorlopend krediet.

Invloed
De verlagingen van de ECB hebben wel invloed op de hypotheek- en spaarrente, maar de leenrente lijkt er vooralsnog niet op te reageren. “Waar banken zelf voordeliger kunnen lenen door de vele renteverlagingen van de ECB, wordt dit voordeel niet altijd doorberekend aan de consument”, aldus Paul Huibers van Money Magazine. De oorzaak zou gezocht moeten worden in de relatief hoge risico-opslag op consumptieve kredieten en de winstmarge voor de banken zelf.

Risico-opslag
Risico-opslag is het gedeelte van de rente dat het risico van de geldverstrekker afdekt. Dit risico is bij een langere lening zoals een hypotheek lager dan bij een consumptief krediet, omdat er bij deze laatste geen sprake is van onderpand. Hoewel banken dus zelf te maken hebben met lagere kosten, kunnen zij toch hogere rentes hanteren om verliezen op andere gebieden (denk aan de beurs of spaarmarkt) enigszins te compenseren. Woordvoerder van de Consumentenbond Marcel van Beusekom sluit niet uit dat dit gebeurt. “Het risico bestaat dat banken in deze barre tijden het ene gat met het andere dichten.”

Geen direct verband
Mariska van Ravenswaaij van SNS Bank ziet geen direct verband tussen de risico-opslag en de kredietcrisis: “SNS Bank heeft de risico-opslag in elk geval niet verhoogd”. De hoogte van een rente is volgens van Ravenswaaij afhankelijk van ontwikkelingen op de geld- en kapitaalmarkt. Daaronder valt dus ook de ECB rente. “Er spelen echter een hoop andere factoren een rol. Het is aan de bank zelf om te bepalen waar de focus wordt gelegd”, aldus van Ravenswaaij.