Financiële raad - Je pensioenvoorziening

1.Hoe is mijn pensioen opgebouwd?

In Nederland valt pensioenopbouw uiteen in drie onderdelen. Dit worden ook wel de drie pensioenpijlers genoemd.

• Pijler 1: Via de overheid (AOW)
• Pijler 2: Een pensioenvoorziening via je werkgever (werknemerspensioen)
• Pijler 3: Zelf pensioensparen

Op je 65e krijg je een ouderdomspensioen van de overheid (AOW). Je hoeft daar niets voor te doen. Maar om een volledige AOW-uitkering te krijgen moet je wel 50 jaar lang onafgebroken in Nederland gewoond of gewerkt hebben. Daarnaast ontvang je mogelijk een pensioenuitkering vanuit het werknemerspensioen. Als je tenminste via een werkgever hebt deelgenomen aan een pensioenregeling.

Pensioengat
De AOW en het werknemerspensioen leveren samen doorgaans 70 procent van het laatstverdiende salaris op. Maar je pensioen kan ook lager uitvallen. Bijvoorbeeld doordat je geen of weinig werknemerspensioen heeft opgebouwd. Of doordat je een paar jaar in het buitenland heeft gewoond. Een pensioengat kan om talloze redenen ontstaan.

Zelf pensioensparen
Wil je een pensioentekort voorkomen of straks genieten van een lekker ruim pensioen? Dan kun je ook zelf voor een extra pensioen voorziening zorgen. Daar bestaan nog heel wat mogelijkheden voor. Denk bijvoorbeeld aan een lijfrenteverzekering, sparen, beleggen of aan vormen van eigen vermogen zoals een woning of bedrijf. Je moet bij pensioenopbouw wel je leeftijd in de gaten houden. Begin je op tijd met sparen, dan kun je voor een pensioenaanvulling zorgen die hoog genoeg is om later in je behoeften te voorzien. Hoe later je begint met pensioensparen, hoe lastiger dit wordt.

Andere pensioenvormen
Naast het zogeheten ouderdomspensioen is er nog het nabestaandenpensioen. De overheid zorgt in principe voor een nabestaandenuitkering uit de Algemene Nabestaandenwet (Anw) wanneer je komt te overlijden. Maar een nabestaandenpensioen kun je (soms) ook via de pensioenregeling van je werkgever opbouwen.

Een andere pensioenvorm is het arbeidsongeschiktheidspensioen. Dit pensioen bouw je wellicht ook op via uw werknemerspensioen. Wanneer je niet meer (volledig) kunt werken krijgt je dit pensioen uitgekeerd bovenop de WIA- of WAO-uitkering van de overheid.