Blijf je als woningbezitter na de verkoop van je huis zonder NHG met een restschuld zitten, dan kun je deze vanaf 1 augustus 2011 meefinancieren in een volgende hypotheek. Deze mogelijkheid is onderdeel van de nieuwe gedragscode van banken voor het verstrekken van hypotheken die onlangs is vastgelegd.
De hypotheekwereld verwacht dat het aantal huishoudens dat een woning met verlies moet verkopen de komende tijd fors zal stijgen. Met deze clausule nemen banken hier een voorschot op. Het is voor het eerst dat banken het probleem van een restschuld officieel onderkennen. De afgelopen dertig jaar ging het huizenbezitters voor de wind en verkocht men bijna standaard met overwaarde.
In de clausule in de nieuwe gedragscode staat dat gezinnen de schuld die zij bij de verkoop van hun woning overhouden, mee mogen nemen in de nieuwe hypotheeksom. De financiering kan daarmee hoger worden dan het maximum van 110% van de marktwaarde van het huis, zoals deze per 1 augustus in gaat. Een bank zal daarbij wel extra letten op het verstrekken van een verantwoorde lening. Bovendien blijft de regel van toepassing dat maximaal 50 procent van de nieuwe hypotheeksom aflossingsvrij mag zijn.
Doorstroming
Met de clausule moet de doorstroming op de woningmarkt worden bevorderd. Maatregelen van banken, toezichthouder en politiek hebben ervoor gezorgd dat deze meer en meer op slot is geraakt. Zo was het voorheen bijna onmogelijk om met een restschuld een nieuwe hypotheek af te sluiten. Op woningverkopers die een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) hebben, is de nieuwe clausule niet van toepassing. In de NHG is namelijk al geregeld dat de bank beschermd is wanneer mensen na gedwongen verkoop met een restschuld blijven zitten.
Voor een totaaloverzicht van de maatregelen kunt u
hier de volledige gedragscode hypothecaire financieringen raadplegen.