De marges op hypotheken zijn volgens de NMa inmiddels gedaald het niveau dat voor de kredietcrisis gangbaar was. Een oorzaak voor de gedaalde marges is een toegenomen concurrentie. Dat komt doordat een aantal nieuwe aanbieders de markt heeft betreden en ook buitenlandse aanbieders wat marktaandeel hebben gewonnen.
Uit het onderzoek komt naar voren dat de grote banken nog altijd het grootste deel van de woningfinanciering uitlenen. Grootbanken Rabobank, ING en ABN/Fortis hadden begin dit jaar een gezamenlijk marktaandeel van 70,4 procent. Over het algemeen rekenen de grote banken een hogere hypotheekrente dan de kleinere aanbieders.
Hypotheekverstrekkers vragen volgens de NMa een hogere rente van klanten van wie de rentevastperiode is afgelopen, dan van nieuwe klanten. Dit kunnen zij doen doordat het voor bestaande klanten niet eenvoudig is om over te stappen naar een andere hypotheekverstrekker.
Concurrentie
De NMa concludeert dat de marges op hypotheken stijgen wanneer de belangrijkste concurrenten van de grote banken minder actief worden op de markt of de markt helemaal verlaten. Om de concurrentie te vergroten is het daarom volgens de NMa van belang dat de grote banken voldoende tegenwicht krijgen van andere aanbieders, zoals verzekeraars en buitenlandse banken.
De consument kan volgens de NMa ook zelf tegenwicht geven aan de grote banken door hypotheekverstrekkers met elkaar te vergelijken. Consumenten die al in het bezit zijn van een hypotheek, kunnen overstappen naar een andere aanbieder met een beter aanbod. In de praktijk blijkt dit nog niet vaak te gebeuren.
Zelf hypotheken vergelijken? Raadpleeg ons uitgebreide
hypotheekrenteoverzicht.