28-11-2011
Het pensioenakkoord zoekt een nieuwe balans tussen zekerheid en de kosten daarvan. U leest over een nieuw pensioencontract, het meeveren van de pensioenen met de levensverwachting en de onderliggende beleggingen.
Maar wat als uw pensioen verzekerd is? Voor veel medewerkers is dat immers het geval. Hun werkgever heeft een uitvoeringsovereenkomst afgesloten met een pensioenverzekeraar. In dat geval is er geen sprake van een pensioenfonds dat kan besluiten om te korten op de pensioenen, want de verzekeraar garandeert deze immers.
Dat feit blijft onveranderd. De bij de verzekeraars gekochte pensioenen zijn en blijven gegarandeerd. En ook met het intreden van het pensioenakkoord blijft het mogelijk voor werkgevers om bij een pensioenverzekeraar een gegarandeerd pensioen te kopen.
Stijgende prijs
Die garantie kent overigens wel een prijs. In het tarief houdt de verzekeraar namelijk rekening met de risico's die zo'n garantie met zich meebrengt, zoals een verder oplopen van de levensverwachting of een lage rentestand. Daardoor is de prijs voor een gegarandeerd pensioen fors toegenomen, en blijft naar verwachting stijgen. De vraag is dus of werkgevers bereid blijven de prijs voor een gegarandeerd pensioen te betalen. Wellicht dat ook pensioenverzekeraars alternatieven en producten gaan ontwikkelen waarmee een andere invulling gegeven wordt aan het begrip garantie. De tijd zal het leren.
Pensioenleeftijd
De pensioenleeftijd moet straks omhoog. De in het verleden gekochte pensioenen kennen een pensioenleeftijd van 65. Dat blijft zo. De verzekeraar garandeert dat, en dat is waarop de in het verleden betaalde prijs ook op gebaseerd is. Voor de nieuwe opbouw geldt echter een hogere pensioenleeftijd, waardoor de totale pensioenopbouw straks gesplitst zal zijn in een deel met pensioenleeftijd 65 en een of meerdere delen met een hogere leeftijd. Het ligt voor de hand te verwachten dat alle pensioenen vervolgens naar één pensioenleeftijd herrekend zullen worden, wat wel zo overzichtelijk is. Natuurlijk blijft in dat geval de mogelijkheid bestaan om dat pensioen vervroegd te laten uitkeren.
Stof tot nadenken voor werkgevers dus. Maar wél in de wetenschap dat een gegarandeerd pensioen ook na de komst van het pensioenakkoord tot de mogelijkheden blijft behoren, als uw werkgever tenminste bereid is de prijs daarvoor te betalen.
Auteur: Tim Burggraaf
Functie: Principal Retirement
Bedrijf: Mercer