Onze experts aan het woord -

Nu kopen, straks betalen

Steeds vaker worden bijvoorbeeld auto’s aangeboden voor prijzen die ongelooflijk zijn. Voor amper 4.000 euro krijg je nu een nieuwe auto. De rest van de aankoopsom mag je over één jaar betalen, zonder rente. Dat klinkt zeer aantrekkelijk, maar is het dat ook?

Wat betekent het?
Kopen met uitgestelde betaling is hetzelfde als kopen op afbetaling. Dealers kunnen het zich niet veroorloven om een of twee jaar te wachten op hun geld; zij handelen in auto’s en niet in geld. Wanneer zij de verkoopprijs niet (volledig en/of direct) van de koper ontvangen, zullen zij dat van een ander moeten ontvangen: de financieringsmaatschappij.

Autodealers doen dit soort aanbiedingen altijd in samenwerking met een financieringsmaatschappij. Bij het sluiten van een dergelijke koopovereenkomst zijn dus niet twee, maar altijd drie partijen betrokken: de koper, de verkoper en de financier.

Uitgestelde betaling betekent dat een deel van de auto nu wordt betaald en dat de rest van de koopsom wordt geleend van een financieringsmaatschappij. Je neemt dus een lening voor het stukje van de aankoopprijs van de auto dat je nu niet hoeft te betalen. Dit lijkt een goedkope lening, want meestal hoef je in het eerste jaar geen rente te betalen.

Financiering
Autodealers werken vaak samen met hun eigen financieringsmaatschappijen. Een overeenkomst met uitgestelde betaling sluiten, betekent dat je niet zelf mag kiezen bij welke maatschappij je de lening aangaat. De dealer bepaalt met welke financieringsmaatschappij zaken wordt gedaan.

Aflossen lening
Wanneer je het bedrag dat je nog moet betalen tijdig terugbetaalt, is er niks aan de hand. Je bent geen rente verschuldigd en de leningsovereenkomst is beëindigd.
Maar wat als je geen geld hebt om dat bedrag op de afgesproken datum te betalen?

Een financieringsmaatschappij verdient geld met geld. De financieringsmaatschappij die geld uitleent zonder daarvoor rente te rekenen, verdient niets. Toch moet de gesloten overeenkomst op de een of andere manier aantrekkelijk zijn voor de maatschappij. Waarom zou die anders meewerken aan een overeenkomst die haar op het eerste oog alleen maar geld kost?

Wellicht betaalt de dealer of de importeur iets aan de financieringsmaatschappij. Wellicht ook is de ervaring van de financieringsmaatschappij dat overeenkomsten met uitgestelde betaling uiteindelijk toch winstgevend zijn.

Wie de afgesproken uitgestelde betaling niet tijdig kan betalen, krijgt vanzelf bericht van de financieringsmaatschappij. En eigenlijk moet iedereen met een dergelijke overeenkomst zich vanaf het eerste moment realiseren dat er – indien de restschuld niet kan worden betaald – geen ruimte is voor onderhandelingen over rente en aflossing, want de overeenkomst is reeds een jaar daarvóór gesloten en naar alle waarschijnlijkheid staan de voorwaarden in een van de vele stukken die bij de aankoop van de auto zijn opgesteld en ondertekend.

Helaas is de lening waarmee je achterblijft praktisch altijd een veel te dure lening. Het ‘voordeel’ dat je leek te hebben, wordt dan ook snel ingehaald doordat je een fors hogere rente moet betalen dan voor een vergelijkbare lening bij een andere bank of maatschappij moet worden betaald. Het op het eerste oog zeer aantrekkelijke aanbod kan op die manier weleens zeer onaantrekkelijk eindigen!

Conclusie
Een koop met uitgestelde betaling is goedkoop wanneer je zeker weet dat je tijdig het restbedrag kunt betalen. Bestaat daarover ook maar enige twijfel, sluit dan een lening bij een reguliere geldaanbieder tegen een gunstig rentepercentage.

Auteur: Anita Brekelmans
Functie: Bewindvoerder
Bedrijf: Brekelmans Bewindvoering