10-10-2011
Een doorlopend krediet is in zijn algemeenheid de meest gemakkelijkste vorm van consumptief krediet. In de praktijk kun je een doorlopend krediet beschouwen als een bankrekening (of creditcard) waarmee je tot een bepaald bedrag ‘rood' mag staan.
Je betaalt maandelijks het afgesproken aflossingsbedrag, in veel gevallen 2 procent van het kredietmaximum. Wie maximaal 5.000 euro krediet mag opnemen, betaalt per maand dus 100 euro. Je krijgt elke maand een afrekening. Daarop staat hoeveel van je krediet je hebt opgenomen, wat je hebt betaald, hoeveel rente je die maand verschuldigd was en hoeveel van de betaalde 100 euro daadwerkelijk is afgelost van het kredietbedrag.
Voor- en nadelen
Zoals elke kredietvorm kent ook het doorlopend krediet voor- en nadelen. Zo betaal je maandelijks slechts rente over het opgenomen bedrag en mag je zonder extra kosten ook méér aflossen dan het afgesproken termijnbedrag. Vaak wordt een variabele rente betaald over het openstaande bedrag. Dit kan voordelig zijn, maar uiteraard ook zeer nadelig. Wanneer de marktrente fors stijgt, zal er een groter stuk van je maandbedrag worden gebruikt voor rente en minder voor aflossing. Een ander nadeel is de looptijd, die je kunt rekken door telkens opnieuw het kredietmaximum te bereiken.
Weet je het zeker?
Ik stel die vraag omdat een doorlopend krediet veel meer discipline vraagt dan zo op het eerste gezicht lijkt. De noodzaak om een doorlopend krediet af te lossen is veel minder dringend: het krediet is immers ‘doorlopend'. Dat wil zeggen dat het krediet ‘doorlopend' op het maximaal afgesproken leningbedrag kan en mag blijven staan. Wanneer je enkele maanden hebt afgelost ontstaat er kredietruimte, die opnieuw mag worden opgenomen.
Vaak wordt het doorlopend krediet daardoor na verloop van tijd niet meer beschouwd als een lening, maar veel meer als permanent beschikbaar extra geld voor uitgaven, waarvoor je – wanneer je geen doorlopend krediet had – geen lening zou opnemen. De kredietruimte wordt als het ware een vast onderdeel van je financiële middelen en mogelijkheden.
Je zult je moeten realiseren dat, wanneer je je kredietmaximum als het 0-punt van je financiële middelen gaat beschouwen, elke onverwachte gebeurtenis – bijvoorbeeld een dure reparatie van je auto – financiële problemen tot gevolg kan hebben. Wie eenmaal een lening of doorlopend krediet heeft, zal immers niet zo gemakkelijk een twee lening of een hoger doorlopend krediet kunnen krijgen.
Ook al heb je een doorlopend krediet: je dient die als een lening te blijven beschouwen, daarop daadwerkelijk af te lossen en bewust met (nieuwe) opnamen op het krediet om te gaan.
Auteur: Anita Brekelmans
Functie: Bewindvoerder
Bedrijf: Brekelmans Bewindvoering