Consumentenbond: hypotheekkeuze pas in 2008

Mensen die van plan zijn een huis te kopen kunnen het beste tot volgend jaar wachten om hun keuze voor een hypotheek te bepalen. Dat vindt de Consumentenbond. Pas dan wordt het namelijk mogelijk om ook via de bank fiscaal voordelig te sparen voor de hypotheekaflossing. Volgens de Consumentenbond zou dit zogenoemde banksparen veel voordeliger kunnen zijn, waardoor mensen die nu een keuze maken mogelijk achter het net vissen. De bond bepleit respijt in de vorm van een overbruggingsregeling voor deze groep. De opvatting van de Consumentenbond wordt onderschreven door de Vereniging Eigen Huis; hypotheek- en verzekeringsadviseurs twijfelen echter aan de uitleg.

Het Wetsvoorstel Banksparen dat de Tweede Kamer deze zomer doorstuurde naar de Senaat houdt in dat vanaf 2008 op een geblokkeerde bankrekening fiscaal voordelig gespaard kan worden voor de aflossing van de hypotheek. Omdat over het opgebouwde tegoed geen belasting betaald hoeft te worden, kunnen meer mensen gaan profiteren van dit fiscale voordeel, dat voorheen alleen was voorbehouden aan mensen die met een verzekeringsproduct vermogen opbouwden om de eigen woningschuld in te lossen. De consumentenbond betoogt dat mensen die nu kiezen voordeligere hypotheken mislopen, die binnenkort wel beschikbaar zijn. Daarom stelt de bond voor om een aflossingsvrije hypotheek mogelijk te maken, die mensen in staat stelt de periode tot 2008 te overbruggen. Pas dan, stelt de bond, is een weloverwogen keuze tussen alle bankspaarproducten mogelijk.

Gunstiger Klimaat
Omdat het monopolie van verzekeraars ten einde komt, wordt een stortvloed aan nieuwe bancaire hypotheekproducten verwacht vanuit de hoek van banken en bankverzekeraars. Deze concurrentie zal tot voordelige producten leiden, verwachten de consumentenbelangenbehartigers. Ook het gegeven dat banken minder kosten maken dan verzekeraars draagt bij aan een gunstiger klimaat voor de hypotheekzoekende, aldus de bond. Zo kan men gaan sparen via een geblokkeerde spaarrekening of via een beleggingsrekening. De hoge kosten en provisies van beleggingsverzekeringen leiden ertoe dat het rendement van deze zogenaamde woekerpolissen vaak tegen valt. De Vereniging Eigen Huis (VEH) verwacht zelfs dat het nieuwe Banksparen duizenden euro's voordeel kan opleveren. Uit een berekening op basis van een reeds ontwikkelde bankbeleggings-hypotheek van Allianz Nederland, blijkt dat deze na een looptijd van tien jaar maar liefst EUR 12.000 voordeliger is dan een vergelijkbare traditionele beleggingsverzekering-hypotheek. Daarbij geldt dat hoe groter de hypotheek, des te groter het voordeel is.

Kritiek
De Nederlandse Vereniging van Assurantieadviseurs (NVA) en de Vereniging van Hypotheekadviseurs (VvHN) is minder overtuigd van het veronderstelde aanstaand voordeel. Zo ontkennen zij per definitie minder kosten te maken dan een verzekeraar. Bovendien denken de instanties dat eraan voorbij gegaan wordt dat ook bij dergelijke hypotheekconstructies verzekeringen afgesloten zullen worden, die uiteraard ook kosten opleveren.