4.Diversificatie als beleggingsstrategie
Bij diversificatie gaat het erom dat je niet alleen aandelen koopt, maar bijvoorbeeld ook belegt in vastgoed en obligaties. Zo spreid je risico’s door verstandig en slim te beleggen in verschillende producten en regio’s. Beleg daarnaast niet alleen in Nederlandse bedrijven, maar verspreid je beleggingen over de hele wereld en over verschillende sectoren. Vind je het lastig te bepalen hoeveel obligaties je moet kopen, dan kun je gebruik maken van een oude stelregel die gebaseerd is op je leeftijd. Ben je bijvoorbeeld 40 jaar, investeer dan 40 procent van je vermogen in obligaties. Deze regel is bedacht, omdat voor oudere mensen de beleggingshorizon minder uitgebreid is. Dat maakt het verstandiger om meer in obligaties te beleggen.
Een praktijkvoorbeeld
Stel, je had in het jaar 1971 een vermogen van 1.000 euro en met dat geld was je gaan beleggen. Er zijn dan verschillende scenario’s denkbaar. Tony Levene, journalist van The Guardian, heeft dit onderzocht voor de situatie in het Verenigd Koninkrijk. Hij kwam tot de volgende conclusies:
Had je het geld op een spaarrekening gezet, dan had je aan het eind van 2002 13.750 euro gehad. Met staatsobligaties was je vermogen in diezelfde periode gegroeid tot 31.800 euro. Beleggen in vastgoed had je uiteindelijk 37.500 euro opgeleverd. De aandelenbelegger zou het, ondanks de sterk dalende koersen sinds 2000, het beste hebben gedaan met een eindbedrag van 58.100 euro. Degene die zijn geld gelijkmatig had verdeeld over de vier categorieën, had in 2002 35.300 euro gehad.
Geduld als beleggingstrategie
Geduld is naast je beleggingsportefeuille samenstellen ook belangrijk als je slim en verstandig wilt beleggen. Hoe langer je je geld kunt missen, des te meer kun je investeren in aandelen. De voorspelbaarheid van aandelen neemt namelijk toe naarmate de periode langer is. Heb je bijvoorbeeld een beleggingshorizon van (meer dan) dertig jaar, dan kun je relatief gezien veel aandelen in je portefeuille opnemen.
Een beleggingshorizon van tien jaar of meer lijkt misschien lang, maar gok je in het eerste jaar fout dan zijn de gevolgen daarvan ook na tien jaar nog merkbaar. Ben je van plan om over vijf jaar een aankoop te doen, dan is het zeer de vraag of aandelen wel een goede keus zijn. Je kunt natuurlijk geluk hebben, maar in principe is er geen enkele zekerheid over het rendement dat je uiteindelijk met je belegging zult behalen. Obligaties of vastgoed zijn dan meer voor de hand liggende opties. Wanneer je het geld al over een of twee jaar nodig denkt te hebben kun je beter kiezen voor een spaarrekening.
Tip:
Je kunt je risico’s spreiden door stapsgewijs in te stappen. Je kunt bijvoorbeeld elk halfjaar een kwart van je vermogen investeren.